「ねえ、こどもNISAって、ぼくの名前でも作れるの?」
夕食の時間にニュースを見ていた小学6年生のFくん(架空の例)が、ふとこう聞きました。お母さんは「えっと…」と、とっさに答えられません。2027年1月に始まる予定の『こどもNISA』は、2026年10月から各証券会社で口座開設の事前受付が始まり、保護者の方の間でも少しずつ話題になってきました。
ミラダス名古屋本山校では、この新しい制度を「始めるべきか」ではなく、「親子でお金について話すきっかけ」として見ています。この記事では、制度のポイントを短くまとめたうえで、教室の授業での『値下がりの体験』にも触れながら、ご家庭で話せる問いかけをご紹介します。
(注記)Fくんは架空の例です。本記事は2026年10月時点の公開情報にもとづく一般的な情報で、制度の詳細や各金融機関の対応は今後変わる可能性があります。特定の金融機関・商品をすすめるものではありません。投資には元本が減る可能性があります。税金に関するご相談は、税務署や税理士にご確認ください。
こどもNISAは、どんな制度なの?
こどもNISAを一言でいうと?
結論から言うと、2027年1月に始まる予定の、0〜17歳の子ども名義で使える非課税の投資制度です。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、NISAの枠の中ならその税金がかかりません。年間の投資上限は60万円、非課税で持てる総額の上限は600万円で、買えるのは長期の積立・分散投資に向いた一定の投資信託に限られます。18歳になると、成人向けのNISAへ自動で移る仕組みです。
2023年末で新規の投資が終わったジュニアNISAとの大きな違いは、12歳以降に条件つきで払出しができる点です。ただし、使い道がお子さん本人のためであることや、お子さん本人の同意が必要など、条件があります。細かなルールは今後変わる可能性もあるため、最新の情報は金融庁や利用する金融機関の案内で確認してください。
より詳しい制度の解説(ジュニアNISAとの比較表、口座開設の流れ、贈与税の考え方など)は、コラムにまとめています。
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制度より先に、親子で考えておきたいこと
値下がりしたとき、子どもはどう感じるの?
結論から言うと、お金が減ったとき、人は理屈より先に気持ちが動きます。それは大人も子どもも同じです。こどもNISAも投資である以上、値下がりすることはあり得ます。だからこそ、制度を知る前に、『値下がりしたとき、どう考えるか』を親子で話しておくことが大切だと、私たちは考えています。
ミラダスの授業では、ゲームの中の農場で作物を育てて売る体験をします。その中で、作物の価格が100ミラから20ミラに急落する場面があります(授業内の仮想のお金での体験で、実際の投資ではありません)。ここでは、よくある場面を例にしてみましょう。
農場ゲームで育てたカボチャの価格が、ある日100ミラから20ミラに急落しました。持っているカボチャは、まだ売っていません。
今すぐ売る? それとも待つ?
1「これ以上減るのがこわい」
売って、損をこれ以上広げたくない。不安な気持ちが先に出る子もいます。
2「待てば戻るかも」
戻るという期待。ただし、確実に戻るとは限りません。
3「そもそも、なぜ下がったの?」
理由を知ろうとする子もいます。ニュースや情報の出どころを確かめる視点です。
どちらが正解かより、『なぜそう思ったか』を言葉にできること。
授業では、先生が答えを教えません。「今、そのカボチャはいくら?」「何と比べて、そう思った?」「ほかの見方はない?」と問い返しながら、子どもたちが自分の言葉で理由を話すのを待ちます。意見がきれいに分かれるのも、この授業のおもしろいところです。焦る気持ちを、お金が減っても困らない仮想の場で体験しておくことは、現実のお金と向き合うときの準備につながるかもしれません。
数字は、どう見ればいいの?
結論から言うと、数字は『答え』ではなく、『前提を確かめる道具』として見るのがおすすめです。たとえば、毎月1万円を10年間積み立てると、元本は120万円です。年3%で増え続けたと仮定すれば、およそ140万円になる計算ですが、これはあくまで仮定の試算です。実際には増える年も減る年もあり、将来の成果は保証されません。「どんな前提の数字なのか」に目を向ける習慣が、投資の話に限らず、お子さんの情報を見る目を育てます。
ご家庭で試せる3つの問いかけ
こどもNISAを始めるかどうかに関わらず、次の3つの問いかけは、ふだんのお小遣いやニュースの話題でも使えます。
✓ おうちで試せる3つの問いかけ
1「それ、いまいくらだと思う?」
買ったときと今の値段を、お子さんに予想してもらいます。値段は動くものだと実感できます。
2「それは事実? 気持ち?」
『値下がりした』は事実、『こわい』は気持ち。分けて話してみると、落ち着いて考えやすくなります。
3「誰が言っていた情報?」
ニュースやSNSの情報は、出どころを一緒に確認します。答えを教えず、一緒に探すだけで十分です。
こどもNISAを検討される場合は、「いくらを、何のために、いつまで」の3つを家族で話し合ってから、無理のない金額を考えるとよいでしょう。12歳以降の払出しにはお子さん本人の同意が必要なため、年齢に合わせて少しずつお子さんにも伝えていくことが大切です。
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金融教育の全体像については、こちらの記事もあわせてご覧ください:子供のお金の教育はいつから?夏休みに金融教育を始めるメリットとは
ミラダス名古屋本山校で体験できること
名古屋市千種区・本山駅近くのミラダス名古屋本山校では、小学生から高校生・大学生までを対象に、ゲームやシミュレーションの中で体験してから、現実のお金の仕組みに結びつける授業を行っています。実際の投資をあっせんすることはありません。「どう思う?」「何と比べてそう思った?」と問い返しながら、自分の言葉で理由を説明する体験を重ねます。まずは体験授業で、授業の雰囲気をのぞいてみてください。
よくある質問
Q. こどもNISAは、いまから口座を作れますか?
A. 2026年10月から、各証券会社で事前受付が始まっています。ただし、取引ができるのは2027年1月からです。必要な書類や手続きは金融機関によって異なるため、口座を開く金融機関の案内をご確認ください。
Q. こどもNISAなら、元本割れはありませんか?
A. いいえ、投資なので元本が減る可能性があります。非課税になるのは利益にかかる税金で、値下がりの損失を守る制度ではありません。無理のない金額と期間を、家族で話し合って決めましょう。
Q. 小学生に、お金や投資の勉強は早すぎませんか?
A. 制度の仕組みを知ることと、実際にお金を投じることは別のことです。ミラダスでは、仮想の場面で、仕組みやリスクを考える練習をしています。この記事は特定の商品をすすめるものではありません。
